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Vous souhaitez vous constituer une épargne tout en profitant d’une fiscalité avantageuse ? Vous avez raison. L’assurance vie Luxembourgeois est le bon plan. En effet, elle permet de placer son argent sur des supports financiers et donc de le faire fructifier. Elle offre une sécurité renforcée grâce au triangle de sécurité et le super privilège. Elle offre également la capacité d’attribuer, en cas de décès, l’argent du contrat à une ou plusieurs personnes désignées.
L’assurance vie Luxembourgeoise, est un placement financier très polyvalent au travers duquel l’épargnant choisit ses unités de comptes. L’assureur s’engage à verser au souscripteur ou au tiers désigné (bénéficiaire), une somme déterminée, en cas du décès de l’assuré. L’assurance vie luxembourgeoise offre également est plus protectrice que l’assurance vie française.
L’assurance vie luxembourgeoise est émise par un assureur luxembourgeois. L’investisseur signe donc un contrat d’ouverture avec une compagnie basée au Luxembourg. Le souscripteur bénéficie de plusieurs avantages à l’instar de:
Les personnes physiques peuvent souscrire une assurance vie pour diverses raisons :
Les régulations fiscales concernant l’assurance vie varient en fonction du pays de résidence de l’assuré.
Par conséquent, une analyse préliminaire est souvent indispensable pour saisir les conséquences fiscales liées à la souscription d’une assurance vie au Luxembourg.
NMJ GLOBAL SOLUTIONS, courtier spécialisé, est à votre disposition pour vous aider dans cette démarche et vous guider à travers les différentes options disponibles
Du côté des personnes morales, telles que les sociétés ou les associations, sachez qu’elles peuvent également souscrire un contrat de capitalisation pour investir leur surplus de liquidités.
Alors attention, la souscription à une assurance vie luxembourgeoise requiert de fournir des informations personnelles et financières détaillées.
Vous devez également savoir que la nature de vos fonds sera examinée en détail par les assureurs luxembourgeois dès les premiers versements. Cette démarche assure la sécurité du Luxembourg et celle de ses assurés.
L’assurance vie luxembourgeoise offre de nombreux avantages par rapport à son équivalent français, notamment :
Ce système exclusif au Luxembourg assure la séparation des avoirs entre l’assureur et le dépositaire, offrant une sécurité supplémentaire à l’épargnant. Il est supervisé par le Commissariat aux Assurances luxembourgeois.
En savoir plus sur le triangle de sécurité
Grâce à une économie d’échelle, les frais associés sont souvent inférieurs.
Cette loi ne s’applique pas au Luxembourg. Ainsi, les titulaires d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation luxembourgeois ne risquent pas de voir leurs retraits bloqués ou leur contrat réquisitionné par l’État.
L’un des principaux atouts de l’assurance vie luxembourgeoise est la protection qu’elle offre. En cas de faillite de l’assureur, l’assuré est le premier à être remboursé, contrairement à la France où l’assuré passe après l’Etat, les organismes ou encore les salariés dans l’autre des créanciers.
La fiscalité peut être très intéressante pour l’investisseur qui décide de placer des capitaux sur une assurance vie luxembourgeoise. En effet, l’épargnant bénéficie alors de la transparence fiscale (ou neutralité fiscale) en vigueur dans le pays.
Cela signifie qu’il n y a aucune imposition au niveau du Luxembourg. C’est la fiscalité du pays de résidence de l’investisseur qui prévaut et s’applique.
Ce système fiscal est particulièrement avantageux pour un Français non résident en France. En effet, la fiscalité du contrat s’adapte de facto au pays de résidence de l’épargnant. Celui-ci peut alors décider de s’installer où il le souhaite afin d’optimiser la fiscalité de son assurance vie luxembourgeoise. Même dans un paradis fiscal !
L’assurance vie luxembourgeoise est une assurance vie multi-poches (fonds externes, FID, FAS) dans laquelle il est possible de loger presque tous les actifs financiers existants.
On y retrouve le fonds général à taux garanti généralement en euros (fonds euros) mais aussi en US dollars.
Il existe également une multitude d’unités de compte :
L’alimentation du contrat peut consister en un simple versement initial, ou s’agrémenter de versements libres et même d’apports en titres comme des titre vifs, côtés ou non.
Tous les supports ne sont pas accessibles par tous les investisseurs.
Il existe 3 types de versements pour alimenter un contrat PERIN.
Vitis Wealth Executive Life est un contrat d’assurance-vie multisupports, dont la prime peut être investie dans un ou plusieurs supports au choix du souscripteur. Le contrat peut comprendre une garantie optionnelle garantissant au bénéficiaire une prestation déterminée en cas de décès de l’assuré moyennant le paiement de primes de risque directement prélevées sur les unités de compte du contrat, et l’acceptation par l’assureur du dossier médical de l’assuré. L’objectif du contrat est la gestion, l’optimisation et la transmission par Vitis Life au bénéficiaire à l’échéance du contrat de prestations d’assurance issues des primes investies au sein de fonds de placements sélectionnés par l’investisseur.
Déterminée ou viagère
Fonds de placement externes (OPCVM)
Fonds de placement interne collectif
Fonds de placement interne dédié
Fonds de placement d’assurance spécialisé
Contrat d’assurance vie individuel à versements libres, liés à un ou plusieurs supports d’investissement dont les droits sont exprimés en unités de compte*
Commercialisé en France en Libre Prestation de Services (LPS)
* Les contrats d’assurance-vie OneLife ne sont pas soumis à la loi Sapin 2.
En savoir plus ici
8 ans minimum, reconductible tacitement d’année en année, ou pour une durée vie entière
Âge de l’assuré : L’assuré doit être âgé de 12 ans minimum, excepté si le contrat est souscrit pour une durée déterminée et / ou si l’assuré est identique au souscripteur. Pour les besoins de la Garantie Décès Complémentaire, l’âge limite de l’assuré est fixé à 80 ans révolus au moment de la souscription.
Supports d’investissement dont les droits sont exprimés en unités de compte :
• Fonds externes : Organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM)
• Fonds internes collectifs (FIC)
• Fonds internes dédiés (FID)
• Fonds d’assurance spécialisés (FAS). Attention : tous les supports d’investissement ne sont pas éligibles pour toutes les catégories de souscripteurs.
L’investissement dans les supports en unités de compte comporte un risque de perte du capital puisque leur valeur est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre
d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Wealins Life France est un contrat d’assurance vie en unités de compte élaboré pour une clientèle résidant en France et de citoyens français vivant à l’étranger.
Le produit permet d’investir dans des fonds internes dédiés, des fonds d’assurance spécialisés, des fonds internes collectifs et/ou des fonds externes.
Wealins Life France permet un pilotage précis des investissements, choisis conformément au profil de risque du souscripteur, au choix des fonds et de la stratégie d’investissement des fonds internes dédiés et aux règles d’investissement du Commissariat aux Assurances (CAA).
Dès lors que vous choisissez un ou plusieurs fonds internes dédiés comme sous-jacents financiers de votre contrat, WEALINS S.A. confie, via un mandat de gestion discrétionnaire, la gestion de ce ou ces fonds dédiés à un ou plusieurs gestionnaires d’actifs indépendants
En savoir plus ici
Durée déterminée (fi xe) ou vie entière
Résidents français et citoyens français vivant à l’étranger qui souhaitent souscrire à un contrat d’assurance vie de droit français
• 50.000 euros minimum
• 125.000 euros minimum si investissement dans un fonds interne
NMJ GLOBAL SOLUTIONS travail les compagnies de renommées mondiale afin vous de proposer les meilleures assurances vie Luxembourgeoise. Les spécialistes et experts de nos réseau accompagnent nos clients sur la meilleure gestion financière possible au sein de l’assurance vie luxembourgeoise préalablement sélectionnée. L’objectif est alors d’obtenir le meilleur rendement pour chaque profil de gestion : Prudent, Modéré, Equilibré, Dynamique
A propos
NMJ GLOBAL SOLUTIONS est un cabinet de Courtage spécialisé en assurance prévoyance, collective, IARD d’une part, en recherche de solutions de financements, d’investissements, de placements d’autre part et en fin d’organisation de transport multimodal.